個人信貸-多層次信貸體系建設在路上

來源: 代書     發佈時間: 2009/12/31 下午 05:02:19    返回  打印
個人信貸 而該年的鏡鑑則在於,銀行“壘大戶”的信貸競爭使銀行尤其是大型銀行在融資市場的地位進一步強化,這對多層次信貸市場的構建並無可藉鑑之處,而農村金融、民間金融等弱勢融資更顯弱勢。
個人信貸 2009年的信貸市場無疑是這輪經濟刺激政策中最為濃墨重彩的一筆。

而該年的鏡鑑則在於,銀行“壘大戶”的信貸競爭使銀行尤其是大型銀行在融資市場的地位進一步強化,這對多層次信貸市場的構建並無可藉鑑之處,而農村金融、民間金融等弱勢融資更顯弱勢。

當然,這與今年“保增長”的經濟形勢密切相關,但為今後經濟健康發展計,多層次信貸體系的構建已不折不扣成為當下之急。

  大銀行大貸款

借去年末開始的經濟刺激計劃之勢,銀行業擺脫“信貸規模控制”的枷鎖後,猶如“猛虎下山”,貸款呈爆發式增長。

市場普遍預計,全年新增貸款近9.5萬億元,接近2008年全年新增信貸的2倍。

這其中,四大國有銀行的信貸投放佔了半壁江山。粗略估計,四大國有銀行今年前11月的新增貸款約4萬億元,市場份額近半,這尚不算自三季度開始的“信貸轉讓潮”中大銀行轉讓的信貸資產。

大銀行搶占的自然都是大項目,尤以地方融資平台貸款為首。在去年末的“4萬億”刺激計劃中,中央政府新增投資1.18萬億元,其餘2.82萬億元主要由地方政府承擔。可以說,地方政府融資平台在2009年GDP 8%保衛戰中,居功至偉。而銀行作為融資的主渠道,為該類投資貢獻了絕大部分的貸款。據測算,2008年初全國各級政府融資平台公司負債總計約為1.7萬億元,而到了2009年5月末,已上升至5.26萬億元。截至11月,全國各級政府融資平台貸款餘額近6萬億元。

  硬幣的另一面

當然,貸款“硬幣的另一面”是風險重重。對於整個信貸市場而言,今年“非常規”的發展留下的隱患還有很多。

比如,激烈競爭導致的銀行秩序混亂。 “銀行的政策肯定要跟著國家走,國家有支持措施的行業,銀行肯定認為是相對安全的行業。”某國有大行高管曾如此對CBN記者表示。事實上,正是在此指導思想下,銀行在搶占地方政府項目、大國企項目上頗下工夫,這也直接導致銀行議價能力的大幅削弱,盈利能力有所下降。

中型銀行則迎來“整體戰略迷茫期”,國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松曾如此描述。由於不具有國有大銀行的強勢地位,在這輪競爭中,中小銀行在信貸投放中並無優勢。而鑑於同質化競爭,危機後的轉型頗為困難。 “這從今年大家一窩蜂地去做中小企業可以看出來。”巴曙松評價說,真正有能力、有特色做中小企業的銀行,又有幾個呢?

  小銀行的日子一樣不好過。曾有某農信社負責人對CBN記者打了一個生動的比喻,他說:“大項目就像肥肉被國有大行搶去了,剩下的連骨頭帶肉又被中型股份制銀行挑了一遍,剩下一些骨頭吧,給我們小行或農信社,啃了怕磕牙,不啃就得餓著。”

對於非銀行業金融機構而言,今年的業績似乎更艱難。去年年末,國務院出台的“金融三十條”中,曾對農村金融、民間金融的發展規劃有諸多描述。但一年過去,業內對於該領域的討論和關注仍舊寥寥。

因此,在進一步加強防控信貸風險的製度和機制建設基礎上,發展和完善多層次信貸市場,不僅關係到各信貸投放主體的有序發展,更關係到其服務的經濟實體的壯大和整個國民經濟的健康運行。

  2010之路,任重道遠。
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